Ciudad de México.- La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) presentó el análisis de las diferentes Afores para determinar cuál es la que ofrece mejores rendimientos. Para ello, toma en cuenta: el rendimiento (ganancias o intereses generados por invertir tus ahorros), menos la comisión cobrada por las Afores. De esta manera, sabrás cuánto realmente obtienes de ganancias. Aquí te compartimos los resultados, para que elijas la Afore que más te convenga.
Cabe destacar que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) tuvieron un cambio a partir del 13 de diciembre de 2019. Comenzaron a trabajar bajo el esquema de fondos generacionales, también conocidos como Target Date Fund (TDF), con los cuales, se pretende generar mayores rendimientos en el largo plazo. Lo cierto es que ahora causa incertidumbre.
Anteriormente, existían cinco Siefores, fondos donde se invertía el dinero de los trabajadores dependiendo de su edad. Los recursos de cada trabajador cambiaban de Sifore conforme a su edad y los rendimientos se veían afectados. El traspaso de Siefore en Siefore implicaba invertir su dinero desde cero.
Hoy existen 10 Sifores determinadas por la fecha de nacimiento de los trabajadores. Iniciarán con los que nacieron antes de 1959 y se desplegarán de cinco en cinco hasta el 2000. Por ejemplo, la Siefore básica 85-89 será para la personas nacidas entre 1985 y 1989, mientras que la Siefore básica 90-94 será para la personas nacidas entre 1900 y 1994.
En el nuevo esquema, los recursos de los trabajadores no cambiarán de fondo, más bien, tendrán un solo para toda la vida. No obstante, el fondo irá cambiando la composición del portafolio de inversión, a fin de ofrecer los instrumentos más adecuados, según se acerque a su edad de retiro.
Entre más jóvenes sean los trabajadores, sus recursos se podrán destinar a activos de largo plazo con mayor riesgo y mayor probabilidad de rendimientos, como son las acciones. Mientras más se acerque a la edad de jubilación, el dinero se invertirá en activos más seguros de corto plazo, como son los Cetes.
Con este nuevo esquema, la tasa de reemplazo (el porcentaje de tu salario en los últimos años de vida laboral que será tu pensión) aumentará de 26.7% a 31.7%. Es decir, si ganas $10,000 en promedio, recibirás como pensión $3,170. ¡Imagina vivir con ese dinero!
Para asegurar una mejor pensión tendrás que realizar aportaciones voluntarias a tu Afore o ahorrar en otros instrumentos como seguros para el retiro, en la bolsa de valores, entre otros.
Sin más, te compartimos los mejores Siefores Generacionales para 2020, con base en el Rendimiento Neto emitido por la Consar.
De manera preliminar adelantamos que en nuestra revisión, la Afore con mejores rendimientos es Profuturo en la mayoría de las Sifores. También, destaca Coppel en las generaciones que van desde 1960 hasta 1995. Asimismo, destaca Sura en las generaciones que van de 1975 a 1995. En las generaciones que van de antes 1959 PensionIssste puede ser una buena opción.
1. Siefore Básica inicial
SIEFORE Básica inicial para personas nacidas a partir de 1995.
Profuturo tiene el mejor rendimiento, un punto porcentual por encima de Sura, la cual se ubica en el segundo puesto. Como has saber, 1% puede hacer una gran diferencia en el ahorro final para tu retiro. Así que no eches en saco roto estos numeritos.
Una buena noticia es que Profuturo ha disminuido su comisión y ya no es la más alta del mercado en comparación con el 2019.
2. Siefore Básica 90-94
SIEFORE Básica 90-94 para personas nacidas entre 1990 y 1994.
Al igual que en la Sifore básica inicial, Profuturo tiene el mejor rendimiento, cuenta con un 6.67% de rendimiento, más que Sura que suma 5.59% y Coppel alcanza el 5.12%. Probablemente, con el tiempo habrá cambios en los rendimientos, por lo que, el segundo factor en el que te debes fijar para elegir tu Afores es la comisión.
En este caso, entre las tres Afores con mejor rendimiento, Profuturo cobra una comisión del 0.920% al igual que Sura. Mientras que Coppel tiene una comisión del 0.980%, de las más altas en el 2020. Esto afectará en tu ahorro final.
3. Siefore Básica 85-89
SIEFORE Básica 85-89 para personas nacidas entre 1985 y 1989.
En este caso, el mejor rendimiento sigue manteniendo Profuturo, le sigue SURA y Coppel con porcentajes muy similares a las anteriores Siefores. Recordemos que Coppel tiene la comisión más alta, del 0.980%.
4. SIEFORE Básica 80-84
SIEFORE Básica 80-84 para personas nacidas entre 1980 y 1984.
Profuturo sigue teniendo el mejor rendimiento, le siguen Sura y Coppel, pero ganancias que difícilmente superan el 7%.
5. Siefore Básica 75-79
SIEFORE Básica 75-79 para personas nacidas entre 1975 y 1979.
Profuturo se mantiene con el mejor rendimiento en cinco Siefores consecutivas, y de manera similar a la anterior Siefore, igualmente, por debajo de los CETES que tienen una tasa de 7.8% (enero, 2020).
6. Siefore Básica 70-74
SIEFORE Básica 70-74 para personas nacidas entre 1970 y 1974.
Profuturo tiene el mejor rendimiento neto con un 5.79%, con una diferencia de 0.81% respecto a Sura. En el tercer puesto se encuentra Coppel con el 4.85%.
7. SIEFORE Básica 65-69
SIEFORE Básica 65-69 para personas nacidas entre 1965 y 1969.
Profuturo se posiciona con el mejor rendimiento, le sigue Sura y Coppel. En este caso Coppel tiene la comisión más alta, con un 0.980%.
8. Siefore Básica 60-64
SIEFORE Básica 60-64 para personas nacidas entre 1960 y 1964.
Profuturo mantiene el mejor rendimiento con 5.61%, le sigue Sura y Coppel.
9. Siefore Básica 55-59
SIEFORE Básica 55-59 para personas nacidas entre 1955 y 1959
En ese caso, la mejor opción es PensionISSSTE, con la comisión más baja del mercado (0.790%). Le sigue Profuturo y Sura.
10. Siefore Básica de pensiones (SB0)
SIEFORE Básica para personas nacidas antes 1959.
Para la población nacida antes de 1959, la opción más conveniente es PensionISSSTE, la cual tiene la comisión más baja del mercado (0.790%). También, se destacan Profuturo que tiene un comisión del 0.920% y Sura que cobra una comisión de 0.92%.
